국민은행의 주택담보대출은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능하며, 주택구입 및 신축, 경락주택 구입자금 등을 위한 대출이 가능합니다. 대출한도는 담보조사가격과 소득금액, 담보물건의 지역 등에 따라 결정되며, 최대 50년까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 기준금리와 가산금리, 우대금리에 따라 달라지며, 고객의 신용등급과 대출조건에 따라 차등 적용됩니다.
핵심 요약
- 혼합금리(5년 고정 후 변동)와 변동금리(6/12개월 기준) 중 선택 가능
- 최장 50년까지 대출 가능(40년 초과 대출은 만 34세 이하만 신청 가능)
- 대출금리는 기준금리(금융채, COFIX 등) + 가산금리 - 우대금리로 산정됨
국민은행 주택담보대출 기본 정보
1. 대출 대상 및 신청 자격
- 대출 대상: 주택을 담보로 대출을 신청하는 고객
- 대출 용도:
- 주택 구입 자금
- 주택 신축 자금
- 경락 주택 구입 자금
- 통장자동대출(최대 3억 원 이내)
2. 대출 한도
- 담보조사가격, 소득금액, 담보물건 지역 등에 따라 결정
- 통장자동대출은 최대 3억 원 이내로 제한
국민은행 주택담보대출 금리
1. 변동금리 대출 금리 (2025년 2월 17일 기준)
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
| 금융채 5년 | 3.00% | 2.25% | 1.40% | 3.85% |
| 신규 COFIX 6개월 | 3.22% | 2.78% | 1.40% | 4.60% |
| 신규 COFIX 12개월 | 3.22% | 2.73% | 1.40% | 4.55% |
| 신잔액 COFIX 6개월 | 2.98% | 3.13% | 1.40% | 4.71% |
| 신잔액 COFIX 12개월 | 2.98% | 3.25% | 1.40% | 4.83% |
2. 혼합금리 대출 금리 (2025년 2월 17일 기준)
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
| 금융채 5년 | 3.00% | 2.25% | 1.40% | 3.85% |
※ 혼합금리는 5년 고정금리 이후 변동금리(6/12개월)로 전환됨
국민은행 주택담보대출 상환 방식 및 기간
1. 대출 기간
- 일시상환(통장자동대출 포함): 1년 이상 5년 이내 (통장자동대출은 1년)
- 분할상환: 1년 이상 50년 이내 (단, 40년 초과는 만 34세 이하만 가능)
- 혼합상환: 1년 이상 20년 이내
2. 거치기간
- 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최대 3년까지 가능
3. 상환 방식
- 일시상환: 이자만 납부하다가 만기에 원금 전액 상환
- 원리금균등분할상환: 원금과 이자를 동일한 금액으로 매월 납부
- 원금균등분할상환: 원금은 일정하게 납부, 이자는 잔액에 따라 변동
- 혼합상환: 일부 원금은 일시상환, 나머지는 분할상환
국민은행 주택담보대출 우대금리 적용 조건
최대 1.4%까지 우대금리를 받을 수 있으며, 다음 조건을 충족하면 혜택이 주어짐.
- 신용카드 이용 실적 우대: 연 0.3% (KB국민카드 이용 시)
- 자동이체 실적 우대: 연 0.1% (아파트관리비 등 자동이체 3건 이상)
- 급여/연금 이체 우대: 연 0.3% (50만 원 이상 급여 이체)
- 예금 실적 우대: 연 0.1% (잔액 30만 원 이상 적립식 예금 보유)
- 전자금융 실적 우대: 연 0.1% (KB스타뱅킹 이용)
- 부동산 전자계약 우대: 연 0.2% (주택구입자금 대출 시)
- 취약차주 우대: 연 0.3%
국민은행 주택담보대출 중도상환수수료 및 기타 비용
1. 중도상환수수료
- 계산식: 중도상환원금 × 0.58% × 잔존일수 ÷ 대출기간
- 최대 3년까지 부과
2. 부대 비용
- 인지세: 대출금액에 따라 50%씩 고객과 은행이 부담
- 기타 비용: 임차보증금반환채권 질권설정 비용(3만 원) 등
국민은행 주택담보대출 관련 권리 (금리인하 요구권, 계약철회권 등)
- 금리인하요구권
- 대출 실행 후 신용등급 상승, 소득 증가 등의 변화가 있을 경우 금리 인하 요청 가능
- 단, 심사 결과에 따라 반영되지 않을 수도 있음
- 대출계약철회권
- 대출 계약 후 14일 이내에 철회 가능 (원금, 이자 및 부대비용 반환 필요)
- 1개월 내 2회 이상 철회하면 신규 대출 제한 가능
- 위법계약해지권
- 은행이 금융소비자 보호법을 위반한 경우 해지 요청 가능
- 계약서류 수령일로부터 최대 5년 이내 신청 가능
마무리
국민은행 주택담보대출은 혼합금리와 변동금리 중 선택할 수 있으며, 고객의 신용등급과 대출 조건에 따라 금리가 달라집니다.
또한, 다양한 우대금리 혜택을 통해 최저 3.85%까지 금리를 낮출 수 있으며, 대출 기간도 최대 50년까지 설정할 수 있어 유연한 상환이 가능합니다.
대출을 고려하고 있다면 우대금리 조건을 최대한 활용하고, 중도상환수수료 및 기타 비용을 사전에 확인하는 것이 중요합니다.
Q&A
Q1. 국민은행 주택담보대출의 최저금리는 얼마인가요?
A1. 변동금리 기준 최저 3.85%, 혼합금리 기준 최저 3.85%입니다.
Q2. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
A2. 담보조사가격, 소득금액, 담보 지역 등에 따라 달라지며, 통장자동대출은 최대 3억 원까지 가능합니다.
Q3. 대출 기간이 50년까지 가능한가요?
A3. 네, 하지만 40년을 초과하는 대출은 만 34세 이하 고객만 신청 가능합니다.
Q4. 중도상환수수료가 발생하나요?
A4. 네, 최대 3년까지 중도상환수수료(0.58%)가 부과됩니다.
Q5. 금리 인하를 요청할 수 있나요?
A5. 네, 신용등급 상승, 소득 증가 등의 사유가 있을 경우 금리 인하 요청이 가능합니다.
